Памятка "О мерах безопасного использования банковских карт"

Письмо ЦБР от 2 октября 2009 г. N 120-Т "О памятке "О мерах безопасного использования банковских карт"

Банк России в рамках работы по информированию о рисках, связанных с использованием банковских карт, и повышению финансовой грамотности населения подготовил Памятку для держателей банковских карт о мерах безопасного использования банковских карт (далее - Памятка).

Территориальным учреждениям Банка России предлагается провести с кредитными организациями дополнительную работу, направленную на повышение информированности держателей банковских карт о мерах по сохранности банковской карты, ее реквизитов, персонального идентификационного номера (далее - ПИН) и других данных, а также на снижение возможных рисков при совершении операций с использованием банковской карты в банкомате, при безналичной оплате товаров и услуг, в том числе через сеть Интернет, включая размещение Памятки в местах обслуживания держателей банковских карт, в доступной для ознакомления форме.

Настоящее письмо Банка России подлежит опубликованию в "Вестнике Банка России". Приложение на 4 листах.

Заместитель Председателя Банка России                    Т.Н. Чугунова

Приложение к письму ЦБР от 2 октября 2009 г. N 120-Т
Памятка "О мерах безопасного использования банковских карт"    (PDF)


   

ПАМЯТКА   (DOC)

"О МЕРАХ БЕЗОПАСНОГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКИХ КАРТ"

Уважаемый Держатель банковской карты ПАО "Спиритбанк"!

Убедительно просим Вас внимательно ознакомиться и в дальнейшем следовать рекомендациям, изложенным в настоящей Памятке

1. Определения:

  • Авторизация - разрешение, предоставляемое Банком для проведения операций с использованием Карты или ее реквизитов и порождающее его обязательство по исполнению представленных Документов, составленных с использованием Карты или ее реквизитов.

Результатом Авторизации является резервирование (блокирование) суммы операции на СКС (с учетом сумм комиссий в соответствии с Тарифами Банка, при наличии комиссии);

  • Банк - ПАО "Спиритбанк";
  • Держатель - физическое лицо - Клиент / Представитель Клиента / сотрудник Корпоративного клиента, на имя которого Банком предоставлена Карта, и чей образец подписи размещен на оборотной стороне Карты;
  • Дистанционная идентификация - идентификация Держателя Банком согласно процедуре, установленной Правилами, при осуществлении Держателем доступа в систему Интерактивного голосового меню и/или обращении Держателя в Банк по телефону, указанному в разделе 11 настоящей Памятки.

Под идентификацией в рамках Правил понимается установление Банком личности Держателя при его обращении в Банк (в том числе по телефону), в случаях, установленных в Правилах.

Для проведения Дистанционной идентификации Держателя Банк имеет право запросить у Держателя следующую информацию:

  • Ф.И.О. Держателя,
  • числовой номер (либо его часть) документа, удостоверяющего личность Держателя,
  • дата рождения Держателя,
  • Кодовое слово,
  • номер Карты (первые 6 (Шесть) цифр и последние 4 (Четыре) цифры),
  • дополнительные вопросы по персональной информации Держателя, указанной в Заявлении на предоставление Карты, а при ее изменении - в заявлении об изменении данных Держателя Карты (по форме, установленной Банком);
  • Договор - "Договор банковского счета, предусматривающий проведение расчетов по операциям, совершаемым с использованием корпоративных банковских карт ОАО "Спиритбанк"", заключенный Банком и Корпоративным клиентом;
  • Интерактивное голосовое меню - программно - технический комплекс, предоставляющий Держателю, по факту его успешной Дистанционной идентификации Банком, возможность установить (создать) ПИН по Карте посредством телефонного канала в автоматическом режиме, без участия сотрудника Банка.
  • Карта (в том числе Карта с функцией PayPass)
  • в случае предоставления Карты Клиенту / Представителю Клиента:

    платежная карта, эмитируемая Банком, являющаяся электронным средством платежа для совершения ее Держателем операций с денежными средствами Клиента, находящимися на СКС Клиента (если иное не предусмотрено дополнительным соглашением между Клиентом и Банком). Использование Карты регулируется нормами действующего законодательства Российской Федерации и Правилами. Карта может быть Основной или Дополнительной;

  • в случае предоставления Карты Корпоративному клиенту:

    корпоративная платежная карта, эмитируемая Банком, являющаяся электронным средством платежа для совершения ее Держателем операций с денежными средствами Корпоративного клиента, находящимися на СКС Корпоративного клиента. Использование Карты регулируется нормами действующего законодательства Российской Федерации и Договором;

  • Карта с функцией PayPass - Карта Платежной системы "МастерКард", отвечающая общим требованиям по использованию платежных карт, установленным действующим законодательством Российской Федерации и дополнительно позволяющая Держателю осуществлять оплату товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) бесконтактным способом посредством терминала с логотипом "PayPass", установленного в Предприятии торговли (услуг).

    Карта с функцией PayPass выпускается Держателю по усмотрению Банка;

  • Клиент - физическое лицо (резидент/нерезидент Российской Федерации), присоединившееся к Правилам, на имя которого, в соответствии с нормами действующего законодательства Российской Федерации и нормативными актами Банка России, открыт в Банке СКС для осуществления расчетов по операциям, совершенным с использованием Карт;
  • Кодовое слово - персональный идентификатор Держателя.
  • Кодовое слово - это слово или последовательность цифр или последовательность буквенно-цифровых символов, которые могут быть использованы для Дистанционной идентификации Держателя.

    Кодовое слово указывается Держателем в Заявлении на предоставление Карты при предоставлении первой Карты на имя Держателя;/

  • Код безопасности CVC2 - код проверки подлинности Карты, состоящий из трех цифр и используемый в соответствии с правилами Платежной системы "МастерКард" для повышения защищенности операций, осуществляемых с использованием Карты, и противодействия несанкционированного использования Карты, в том числе при проведении операций в сети Интернет, при осуществлении которых Код безопасности является также и аналогом собственноручной подписи Держателя. Код безопасности CVC2 (для Карт Платежной системы "МастерКард") наносится на оборотную сторону Карты и размещается после четырех последних цифр номера Карты на полосе для подписи или рядом с полосой для подписи в специальном белом поле (не является продолжением номера Карты).
  • Корпоративный клиент - юридическое лицо (резидент/нерезидент Российской Федерации), физическое лицо - индивидуальный предприниматель (резидент Российской Федерации), который заключил Договор с Банком, и которому, в соответствии с нормами действующего законодательства Российской Федерации и нормативными актами Банка России, открыт в Банке СКС;
  • Одноразовый пароль - последовательность цифр, формируемая Банком при совершении Держателем операции оплаты товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в Предприятии торговли (услуг), поддерживающем программу MasterCard SecureCode, с использованием реквизитов Карты в сети Интернет.

    Одноразовый пароль направляется Банком Держателю в составе SMS-сообщения на номер мобильного телефона, указанный Держателем в Заявлении на предоставлении Карты / заявлении об изменении данных Держателя Карты (по форме, установленной Банком).

    Одноразовый пароль используется для подтверждения (подтверждение операции оплаты товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) с использованием реквизитов Карты в Предприятии торговли (услуг), проводимой в сети Интернет с применением программы MasterCard SecureCode - процедура, основанная на использовании Одноразового пароля, целью которой является аутентификация Держателя (процедура подтверждения Держателем того, что операция с использованием реквизитов Карты проводится лично им) при получении запроса от Предприятии торговли (услуг) на проведение операции и/или подтверждение того, что операция проводится именно Держателем и/или получение Банком юридически значимого доказательства того, что именно Держатель проводит операцию) только той операции оплаты товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в Предприятии торговли (услуг), проводимой Держателем в сети Интернет с применением программы MasterCard SecureCode, при совершении которой он был автоматически сформирован Банком.

    Одноразовые пароли являются аналогом собственноручной подписи Держателя. Операции, произведенные с использованием реквизитов Карты в сети Интернет в Предприятии торговли (услуг), поддерживающем программу MasterCard SecureCode, и подтвержденные Держателем с использованием Одноразового пароля признаются совершенными Держателем;

  • Операция МО/ТО (Mail Order / Telephone Order) - операция по оплате товаров (работ, услуг) в Предприятии торговли (услуг), выполняемая Держателем дистанционно путем передачи информации о Реквизитах своей Карты и Разрешения на их использование Предприятием торговли (услуг) для оплаты товаров (работ, услуг);
  • ПИН - персональный для каждой Карты идентификационный номер, цифровой код. ПИН является аналогом собственноручной подписи Держателя. ПИН используется при проведении следующих операций с использованием Карты: получение наличных денежных средств с СКС в Банкоматах и ПВН, внесение наличных денежных средств на СКС посредством Банкоматов, в отдельных случаях, при проведении операций оплаты товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности), а так же в иных случаях. Операции, произведенные по Карте с использованием ПИНа, признаются совершенными Держателем.

    ПИН передается Держателю вместе с Картой в день выдачи Карты (за исключением Карт MasterCard Eleсtronic) в специальном запечатанном конверте (ПИН-конверт).

    Для Карт MasterCard Eleсtronic по усмотрению Банка ПИН может предоставляться Банком Держателю вместе с Карт MasterCard Eleсtronic в специальном запечатанном конверте (ПИН-конверт), либо ПИН самостоятельно устанавливается (создается) Держателем посредством Интерактивного голосового меню в соответствие с п. 2.5.2 настоящей Памятки;

  • Правила - действующие "Правила предоставления физическим лицам банковских карт ПАО "Спиритбанк", а также их обслуживания и проведения расчетов по операциям, совершаемым с их использованием" / "Правила предоставления и обслуживания банковских карт ПАО "Спиритбанк" для физических лиц, а также предоставления кредита в форме овердрафта с ежемесячным погашением обязательных платежей" / "Правила использования корпоративных банковских карт ПАО "Спиритбанк"", являющиеся приложением к Договору;
  • Платежная система - совокупность организаций, взаимодействующих по правилам Платежной системы в целях осуществления перевода денежных средств, включающая оператора Платежной системы, операторов услуг платежной инфраструктуры и участников Платежной системы, из которых как минимум три организации являются операторами по переводу денежных средств;
  • Представитель - физическое лицо - уполномоченный представитель Клиента, на имя которого, в соответствии с нормами действующего законодательства Российской Федерации и Правилами, выпущена Карта;
  • Разрешение - разрешение Держателя Карты на проведение Операции МО/ТО, составленное по форме Предприятия торговли (услуг);
  • Реквизиты Карты - номер Карты, фамилия и имя Держателя Карты, срок действия Карты, наименование Банка, выпустившего Карту, наименование платежной системы, Код безопасности CVC2;
  • Специальный карточный счет (далее - СКС) - банковский счет, открытый Клиенту / Корпоративному клиенту в Банке на основании Правил / Договора и предусматривающий проведение расчетов по операциям, совершаемым с использованием Карты или ее реквизитов;
  • Тарифы - действующие "Тарифы по обслуживанию банковских карт ПАО "Спиритбанк" для физических лиц"/"Тарифы комиссионного вознаграждения, взимаемого ПАО "Спиритбанк" за осуществление операций с наличной валютой и операций с чеками, совершение операций по банковским счетам, счетам по вкладу физических лиц и операций по переводу денежных средств по поручению / в пользу физических лиц без открытия банковских счетов" / "Тарифы по обслуживанию корпоративных банковских карт ПАО "Спиритбанк" для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей". Тарифы размещаются на WEB-сервере Банка по адресу в сети Интернет: www.spiritbank.ru, на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других структурных подразделениях Банка, осуществляющих обслуживание Держателей;
  • 3-D Secure - технология обеспечения безопасности операций оплаты товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) с использованием реквизитов платежных карт в сети Интернет. Технология 3-D Secure позволяет проводить аутентификацию держателя платежной карты, осуществляющего указанные операции с использованием реквизитов платежной карты в сети Интернет;
  • MasterCard SecureCode - специальная программа, разработанная Платежной системой Виза / Платежной системой "МастерКард" на базе технологии 3-DSecure.

    С использованием программы MasterCard SecureCode возможно проведение операций оплаты товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в сети Интернет с использованием реквизитов Карты только в Предприятиях торговли (услуг), поддерживающих программу MasterCard SecureCode (обязательное наличие логотипа "MasterCard SecureCode" на сайте Предприятия торговли (услуг)).

    Термины и определения, не указанные в настоящей Памятке, соответствуют терминам и определениям, приведенным в Правилах.

2. Общие рекомендации при получении и использовании Карты и ПИНа

2.1. В целях проверки правильности нанесения на Карту имени и фамилии Держателя, типа Карты и наличия необходимых реквизитов Вам необходимо при получении Карты проверить: логотип платежной системы, тип Карты, номер Карты, имя и фамилию Держателя Карты, дату окончания срока действия Карты.

2.2. При получении Карты поставьте свою подпись на оборотной стороне Карты в поле "Образец подписи". Обращаем внимание, что Карта без подписи на оборотной стороне является недействительной.

2.3. Будьте внимательны к условиям хранения и использования Карты. Не подвергайте Карту механическим, температурным и электромагнитным воздействиям, а также избегайте попадания на нее влаги (также избегайте сгибания Карты). Карту не рекомендуется хранить рядом с мобильным телефоном, бытовой и офисной техникой, при этом Карту с функцией PayPass рекомендуется хранить в металлическом контейнере, препятствующем прохождению электромагнитного излучения. Карту необходимо хранить отдельно от наличных денег и документов.

2.4. Никогда ни при каких обстоятельствах не передавайте для использования третьим лицам, в том числе родственникам, Карту и информацию о ее реквизитах. Если на Карте нанесены фамилия и имя физического лица, то только это физическое лицо (Держатель) имеет право использовать Карту. Пользоваться Картой, на которой не нанесены фамилия и имя, может только физическое лицо (Держатель), чья подпись нанесена на оборотной стороне Карты в поле "Образец подписи".

2.5. Держателю вместе с Картой предоставляется ПИН в целях идентификации Держателя при совершении операций с использованием Карты.

2.5.1. Банк предоставляет Держателю ПИН на бумажном носителе (выдает специальный запечатанный конверт (ПИН - конверт) в день выдачи Карты) при первоначальном выпуске Карты, а также при ее перевыпуске в случае утраты ПИН.

Для Карт MasterCard Eleсtronic по усмотрению Банка ПИН может предоставляться Держателю на бумажном носителе (выдается специальный запечатанный конверт (ПИН - конверт) в день выдачи Карты MasterCard Eleсtronic), либо ПИН самостоятельно устанавливается (создается) Держателем посредством Интерактивного голосового меню в соответствие с п. 2.5.2 настоящей Памятки;

2.5.2. Для установки (создания) ПИН по Карте MasterCard Eleсtronic посредством Интерактивного голосового меню Держатель:

  • обращается в Банк по телефону, указанному в разделе 10 настоящих Правил, и после успешного проведения Банком процедуры Дистанционной идентификации Держателя (банк имеет право отказать Держателю в доступе к Интерактивному голосовому меню, в случае непредставления Держателем запрошенной Банком информации либо предоставления неверной информации (процедура Дистанционной идентификации Банком Держателя прошла неуспешно)), сообщает номер Карты MasterCard Eleсtronic, по который необходимо установить ПИН (первые 6 (Шесть) цифр и последние 4 (Четыре) цифры), после чего получает доступ к Интерактивному голосовому меню,
  • следуя голосовым инструкциям Интерактивного голосового меню, в тоновом режиме набирает запрашиваемую информацию: последние 4 (Четыре) цифры номера Карты MasterCard Eleсtronic, и, учитывая полученную информацию о существующих ограничениях на устанавливаемый ПИН, в тоновом режиме вводит желаемый ПИН, состоящий из 4 (Четырех) цифр, (дважды).

Банк в автоматическом режиме подтверждает Держателю факт установки введенного им ПИН, либо отказа от установки ПИН (в случае некорректного указания Держателем запрашиваемой информации).

Банк информирует Держателя о факте установки ПИН по Карте MasterCard Eleсtronic (без его указания) путем отправки SMS-сообщения на номер мобильного телефона, указанный Держателем в Заявлении на предоставлении Карты / заявлении об изменении данных Держателя Карты.

В случае некорректного указания Держателем запрашиваемой информации и последующего отказа Банка от установки ПИН, Держателю необходимо повторно осуществить действия, предусмотренные настоящим пунктом Правил для установки ПИН по Карте MasterCard Eleсtronic.

В результате успешной установки Держателем ПИН по Карте MasterCard Eleсtronic:

  • разблокирование Карты MasterCard Eleсtronic осуществляется автоматически;
  • повторная установка (создание) ПИНа по Карте MasterCard Eleсtronic недопустима (за исключением случая, предусмотренного п. 2.8.1 настоящей Памятки);

2.5.3. ПИН необходим при получении наличных денежных средств и оплаты услуг посредством банкоматов, получении наличных денежных средств в подразделениях Банка/других банков или при оплате товаров и услуг (результатов интеллектуальной собственности) в Предприятиях торговли (услуг). Не допускайте ошибок при вводе ПИНа, иначе Вы рискуете заблокировать Карту после 3 (Трех) попыток ввода неправильного ПИНа.

2.6. При получении ПИН-конверта убедитесь, что конверт не вскрыт и не имеет физических повреждений. При вскрытии ПИН-конверта обеспечьте недоступность ПИНа третьим лицам. Никогда не сообщайте ПИН третьим лицам (включая родственников и знакомых), сотрудникам любых организаций, кассирам и лицам, "помогающим" Вам в использовании Карты, а также при совершении операций в сети Интернет.

2.7. ПИН необходимо запомнить или в случае, если это является затруднительным, хранить его отдельно от Карты в неявном виде и в месте, недоступном для третьих лиц, в том числе родственников. Не записывайте ПИН на Карте.

2.8. В случае утраты ПИНа (за исключением Карты MasterCard Eleсtronic, по которой ПИН первоначально самостоятельно был установлен Держателем посредством Интерактивного голосового меню) или порчи Карты (механических повреждений или повреждений магнитной полосы, микропроцессора) необходимо обратиться в Банк и оформить заявление (по форме, установленной Банком), указав причину перевыпуска Карты.

В случае если Карта предоставлена:

  • Клиенту, необходимо обращение Клиента с письменным заявлением в Банк;
  • Представителю Клиента, необходимо обращение Клиента и Представителя Клиента с письменным заявлением в Банк;
  • Корпоративному клиенту, необходимо обращение Корпоративного клиента и Держателя с письменным заявлением в Банк.

2.8.1. В случае утраты ПИНа по Карте MasterCard Eleсtronic (при условии первоначальной самостоятельной установки ПИН по данной Карте Держателем посредством Интерактивного голосового меню в соответствие с п. 2.5.2 настоящей Памятки) необходимо Держателю обратиться в Банк и оформить заявление об утрате ПИНа по Карте MasterCard Electronic (по форме, установленной Банком). Не позднее дня, следующего за днем предоставления в Банк указанного заявления, Банк направит SMS-сообщение на номер мобильного телефона, указанный Держателем в заявлении на предоставление Карты / заявлении об изменении данных Держателя Карты (по форме, установленной Банком), с информацией о возможности установки Держателем нового ПИН по Карте MasterCard Electronic. После получения SMS-сообщения от Банка Держатель сможет установить новый ПИН по Карте MasterCard Electronic посредством Интерактивного голосового меню в порядке, аналогичном предусмотренному п. 2.5.2 настоящей Памятки.

2.9. Телефон Банка указан на оборотной стороне Карты. Дополнительно при получении Карты и ПИНа запросите адрес (для личных обращений) и номера контактных телефонов Банка. Также необходимо всегда иметь при себе контактные телефоны Банка и номер Карты: в записной книжке, мобильном телефоне и/или других носителях информации, но не рядом с записью о ПИНе. По всем вопросам, связанным с Картами следует обращаться: в службу поддержки Банка либо в службу поддержки соответствующей платежной системы.

2.10. В случае утраты, хищения либо обнаружения фактов несанкционированного использования Карты или ее реквизитов (использования Карты без согласия Держателя) Держателю необходимо незамедлительно после обнаружения указанного факта обратиться в Банк по телефону, указанному в разделе 11 настоящей Памятки, и после успешного проведения Банком процедуры Дистанционной идентификации Держателя сообщить о произошедшем.

В кратчайшие сроки после устного обращения в Банк об утрате, хищении либо об обнаружении фактов несанкционированного использования Карты или ее реквизитов (использования Карты без согласия Держателя) Клиенту необходимо лично представить в Банк письменное заявление на прекращение расчетов по СКС по операциям, совершаемым с использованием Карты или ее реквизитов либо заявление на приостановление/возобновление предоставления Авторизаций (по форме, установленной Банком).

В случае утраты, хищения либо обнаружения фактов несанкционированного использования Карты или ее реквизитов (использования Карты без согласия Держателя), Клиент /Корпоративный клиент имеет право предоставить в Банк письменное заявление на выпуск новой Карты (по одной из форм, установленных Банком). В случае если по данному заявлению предоставляется новая Карта:

  • Клиенту - необходимо обращение Клиента с письменным заявлением в Банк;
  • Представителю Клиента - необходимо обращение Клиента и Представителя Клиента с письменным заявлением в Банк;
  • Корпоративному клиенту - необходимо обращение Корпоративного клиента и Держателя с письменным заявлением в Банк.

2.11. Помните, что в случае раскрытия ПИНа, личных данных (данные документа, удостоверяющего личность, контактные телефоны и иные сведения о Держателе), утраты Карты существует риск совершения неправомерных действий с денежными средствами находящихся на СКС со стороны третьих лиц. В случае если имеются предположения о раскрытии ПИНа, личных данных, позволяющих совершить неправомерные действия со средствами на СКС, а также, если Карта была утрачена, Держателю необходимо немедленно обратиться в Банк и следовать указаниям сотрудника Банка. Обращаем внимание, что Держатель несет риск (ответственность) по всем операциям, связанным с несанкционированным списанием денежных средств с СКС:

По авторизованным операциям - до момента приостановления Банком предоставления Авторизаций по операциям, совершаемым с использованием Карты или ее реквизитов, после Вашего обращения в Банк по телефону в соответствии с Правилами либо на основании предоставленного в Банк письменного заявления на приостановление/возобновление предоставления Авторизаций (по форме, установленной Банком) в соответствии с Правилами. В случае если Карта предоставлена:

  • Клиенту / Представителю Клиента, необходимо обращение Клиента с письменным заявлением в Банк;
  • Корпоративному клиенту, необходимо обращение Корпоративного клиента и Держателя с письменным заявлением в Банк.

По неавторизованным операциям - до момента прекращения Банком расчетов по СКС по операциям, совершаемым с использованием Карт или их реквизитов, на основании предоставленного в Банк письменного заявления на прекращение расчетов по СКС по операциям, совершаемым с использованием Карт или их реквизитов, по форме, установленной Банком, в соответствии с Правилами. В случае если Карта предоставлена:

  • Клиенту / Представителю Клиента, необходимо обращение Клиента с письменным заявлением в Банк;
  • Корпоративному клиенту, необходимо обращение Корпоративного клиента и Держателя с письменным заявлением в Банк.

2.12. Банк имеет право приостановить предоставление Авторизаций по операциям, совершаемым с использованием Карты или ее реквизитов, либо прекратить действие Карты (распорядиться об изъятии Карты) в следующих случаях:

  • при нарушении Держателем Правил;
  • если у Банка возникают подозрения в том, что операции с использованием Карты или её реквизитов осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;
  • по усмотрению Банка (в том числе в целях снижения рисков возникновения каких-либо убытков), включая, но не ограничиваясь:
  • при совершении с использованием Карты некорректной, неправомерной, проводимой с риском для Держателя операции;
  • при наличии у Банка подозрений несанкционированного использования Карты или ее реквизитов третьими лицами (в том числе при обнаружении факта компрометации Карты), либо
  • при получении Банком из платежных систем сведений о компрометации Карты, либо
  • при выявлении Банком попыток проведения мошеннических операций с использованием Карты или ее реквизитов.

Для возобновления предоставления Авторизаций по Карте, предоставленной Клиенту / Представителю Клиента, заблокированной Банком в одностороннем порядке, Клиент вправе обратиться в Банк и оформить письменное заявление на приостановление/возобновление предоставления Авторизаций (по форме, установленной Банком). При этом решение о разблокировке Карты принимается Банком индивидуально по каждому случаю.

Для возобновления предоставления Авторизаций по Карте, предоставленной Корпоративному клиенту, заблокированной Банком в одностороннем порядке, приостановление / возобновление предоставления Авторизаций осуществляется Банком при обращении Корпоративного клиента и Держателя в Банк и оформлении письменного заявления (по форме, установленной Банком). При этом решение о разблокировке Карты принимается Банком индивидуально по каждому случаю.

При обращении Клиента / Корпоративного клиента в Банк с целью разблокировки утраченной Карты в случае ее возврата третьими лицами Банк осуществляет только перевыпуск Карты.

2.13. Регулярно проверяйте состояние СКС. С целью предотвращения неправомерных действий по снятию всей суммы денежных средств с СКС рекомендуется установить суточный лимит на сумму операций по Карте и оформить услугу "SMS-инфо" - это позволит Вам получать информацию об операциях, совершаемых с использованием Карты или ее реквизитов: оплате товаров и услуг и снятии наличных (Для Карт, предоставленных Корпоративным клиентам, суточный лимит не устанавливается).

2.14. При получении просьбы от третьих лиц сообщить личные данные или Реквизиты Карты, в том числе ПИН (за исключением случаев, указанных в п. 7.3 настоящей Памятки) - не сообщайте их. Перезвоните в Банк и сообщите о данном факте по телефонам, указанным в п.9 настоящей Памятки.

2.15. Запомните! Личные данные и информация о Карте, в том числе Кодовое слово, за исключением ПИНа, сообщаются сотруднику Банка при выполнении процедуры Дистанционной идентификации Держателя.

Дистанционная идентификация Держателя Банком проводится только в случае обращения Держателя в Банк. Банк (сотрудник Банка) по своей инициативе не обращается к Держателю, чтобы провести процедуру Дистанционной идентификации Держателя.

2.16. Не рекомендуется отвечать на электронные письма, в которых от имени любой организации, в том числе Банка (за исключением случаев, указанных в п. 7.3 настоящей Памятки), предлагается предоставить личные данные. Не следуйте по "ссылкам", указанным в письмах (включая ссылки на сайт Банка), т.к. они могут вести на сайты-двойники.

2.17. В целях безопасного информационного взаимодействия с Банком рекомендуется использовать только номера телефонов/факсов, почтовые адреса, название сайта Банка и адреса электронной почты, указанные в официальных документах Банка.

2.18. Обязательно сообщайте в Банк об изменении Вашего телефона и личных данных.

3. Тарифы

3.1. При ознакомлении с Тарифами обратите внимание на размер комиссии при снятии наличных в подразделениях Банка, банкоматах Банка и банкоматах других банков. Проанализируйте Тарифы для использования Карты при оплате товаров и услуг и безналичных перечислениях денежных средств.

3.2. С целью обеспечения гарантированного ознакомления с изменениями и дополнениями, вносимыми в Тарифы, до вступления в силу таких изменений или дополнений Вы обязаны с необходимой периодичностью самостоятельно или через третьих лиц обращаться в Банк и/или посещать официальный сайт Банка www.spiritbank.ru для получения сведений об изменениях и дополнениях, внесенных в Тарифы.

4. Операции с Картой

4.1. В случае если Карта предоставлена Клиенту / Представителю Клиента возможно проведение следующих операций, предусмотренных Тарифами:

  • оплачивать товары (услуги) в Предприятиях торговли (услуг) без комиссий. К услугам, в том числе относятся:
  • покупка авиа и железнодорожных билетов;
  • бронирование гостиниц и аренда автомобиля и т.д.
  • оплачивать товары и услуги в кредит (за счет лимита овердрафта, в случае его установления);
  • оплачивать товары и услуги по телефону или через Интернет (см.п.7);
  • производить другие безналичные перечисления с СКС;
  • получать наличные средства в банкоматах или подразделениях Банка, обслуживающих Держателей (В пределах лимитов, установленных Тарифами).;
  • вносить наличные денежные средства через пункты приема наличных и банкоматы банков-партнеров (список банков-партнеров публикуется на WEB-сервере Банка по адресу в сети Интернет: www.spiritbank.ru, и на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других структурных подразделениях Банка, осуществляющих обслуживание Держателей);
  • вносить наличные денежные средства через пункты приема наличных и банкоматы Банка;
  • получать наличные средства в банкоматах или подразделениях других банков, обслуживающих Держателей;
  • осуществлять следующие операции в банкоматах Банка:
  • оплата услуг мобильной связи, коммерческого телевидения, услуг Интернет-провайдеров, также услуг местной телефонной связи;
  • перечисление денежных средств с одного СКС на другой СКС с использованием Карты (с учетом ограничений, предусмотренных Тарифами).

Стоимость проведения операций указана в Тарифах.

4.2. В случае если Карта предоставлена сотруднику Корпоративного клиента возможно проведение следующих операций (указанный перечень разрешенных операций с Картой может быть ограничен внутренними нормативными документами Корпоративного клиента):

  • получение наличных денежных средств в валюте Российской Федерации для осуществления на территории Российской Федерации в соответствии с порядком, установленным Банком России, расчетов, связанных с хозяйственной деятельностью, в том числе - с оплатой командировочных и представительских расходов;
  • оплата расходов в валюте Российской Федерации, связанных с хозяйственной деятельностью, в том числе - с оплатой командировочных и представительских расходов, на территории Российской Федерации;
  • получение наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации для оплаты командировочных и представительских расходов;
  • оплата командировочных и представительских расходов в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации.

Получение наличных денежных средств в иностранной валюте на территории Российской Федерации с использованием Карты, предоставленной сотруднику Корпоративного клиента,запрещено!

5. Рекомендации при совершении операций с использованием Карты в банкомате

5.1. Погашение кредитов с использованием Карты через банкомат, желательно, проводить заблаговременно (1-2 рабочих дня до наступления срока погашения кредита).

5.2. Осуществляйте операции с использованием банкоматов, установленных в безопасных местах (например, в государственных учреждениях, подразделениях Банка/других банков, крупных торговых комплексах, гостиницах, аэропортах и т.п.).

5.3. Обратите внимание на наличие контактных телефонов и адреса банка, обслуживающего банкомат, которые должны быть указаны на банкомате.

5.4. Не используйте устройства, которые требуют ввода ПИН для доступа в помещение, где расположен банкомат.

5.5. В случае если поблизости от банкомата находятся посторонние лица, следует выбрать более подходящее время для использования банкомата или воспользоваться другим банкоматом.

5.6. Перед использованием банкомата осмотрите его на наличие дополнительных устройств, не соответствующих его конструкции и расположенных в месте набора ПИН и в месте (прорезь), предназначенном для приема Карт (например, наличие неровно установленной клавиатуры набора ПИН). В указанном случае воздержитесь от использования такого банкомата.

5.7. В случае если клавиатура или место для приема Карт банкомата оборудованы дополнительными устройствами, не соответствующими его конструкции, воздержитесь от использования Карты в данном банкомате и сообщите о своих подозрениях сотрудникам организации, обслуживающей банкомат, по телефону, указанному на банкомате.

5.8. В целях предотвращения мошенничества в приемном устройстве банкомата может использоваться технология неравномерного движения Карты (в виде характерного "дрожания") при приеме/возврате Карты банкоматом. Это не является свидетельством неисправности банкомата. В указанном случае не применяйте физическую силу, чтобы вставить Карту или вытащить Карту в/из приемного устройства банкомата либо ускорить ее движение. Если Карта не вставляется в приемное устройство банкомата, воздержитесь от использования такого банкомата.

5.9. Набирайте ПИН таким образом, чтобы люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогли его увидеть. При наборе ПИНа прикрывайте клавиатуру рукой.

5.10. В случае если банкомат работает некорректно (например, долгое время находится в режиме ожидания, самопроизвольно перезагружается), следует отказаться от использования такого банкомата, отменить текущую операцию, нажав на клавиатуре кнопку "Отмена", и дождаться возврата Карты.

5.11. Не забудьте получить деньги, Карту и чек после завершения операций по снятию наличных средств. В противном случае деньги и Карта по истечении определенного времени могут быть задержаны банкоматом.

5.12. После получения наличных денежных средств в банкомате следует пересчитать банкноты полистно, убедиться в том, что Карта была возвращена банкоматом, дождаться выдачи чека при его запросе, затем положить их в сумку (кошелек, карман) и только после этого отходить от банкомата.

5.13. Следует сохранять распечатанные банкоматом чеки для последующей сверки, указанных в них сумм с выпиской по СКС.

5.14. Не прислушивайтесь к советам третьих лиц, а также не принимайте их помощь при проведении операций с Картой в банкоматах.

5.15. Если при проведении операции банкомат не возвращает Карту, не выдает наличные средства, либо выданная сумма не соответствует запрошенной сумме, а также, если банкомат изъял денежные средства, позвоните по телефону, указанному на банкомате, объясните обстоятельства произошедшего. Необходимо также в данных случаях обратиться в Банк по телефонам, указанным в разделе 11 настоящей Памятки, и после успешного прохождения Дистанционной идентификации сообщить сотруднику Банка о произошедшем и следовать дальнейшим его указаниям.

6. Рекомендации при использовании Карты для безналичной оплаты товаров (работ, услуг и результатов интеллектуальной деятельности)

6.1. Не используйте Карты в Предприятиях торговли (услуг), не вызывающих доверия.

6.2. Требуйте проведения операций с Картой только в Вашем присутствии, не позволяйте уносить Карту из поля Вашего зрения. Это необходимо в целях снижения риска неправомерного получения Ваших личных данных, указанных на Карте.

6.3. Убедитесь, что сумма, отображаемая на дисплее терминала, соответствует общей сумме покупки. В случае обнаружения ошибки немедленно пригласите администратора торгового зала и позвоните в Банк, где Вас проконсультируют о дальнейших действиях.

6.4. При использовании Карты для оплаты товаров и услуг кассир может потребовать от Вас предоставить паспорт (иной документ, удостоверяющий личность), подписать чек и/или ввести ПИН. Перед набором ПИНа следует убедиться в том, что люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогут его увидеть.

6.5. Не подписывайте чек (слип), в котором не указаны (или указаны неверно) сумма, валюта, дата и тип операции, название Предприятия торговли (услуг).

6.6. В случае если при попытке оплаты Картой имела место "неуспешная" операция, следует сохранить один экземпляр выданного терминалом чека для последующей проверки на отсутствие указанной операции в выписке по СКС.

6.7. Потребуйте выполнение операции "ОТМЕНА" или "ВОЗВРАТ" для возврата средств на Карту и получите чек на списание и "отмену/возврат" в случае, если с СКС ошибочно списали деньги.

6.8. Сохраняйте чеки до тех пор, пока указанные суммы не будут списаны с СКС, а также не менее 4-х календарных месяцев с даты совершения операций оплаты покупок, операций "ОТМЕНА" или "ВОЗВРАТ". Держатель обязан хранить и по требованию Банка предоставлять чеки или слипы, оформленные при совершении операции с использованием Карты или ее реквизитов.

6.9. Помните, если Предприятие торговли (услуг) принимает к оплате банковскую карту конкретной платежной системы, то оно должно принимать ее независимо от банка, выпустившего банковскую карту.

6.10. При изъятии Карты Предприятием торговли (услуг) потребуйте составления Акта об изъятии Карты с указанием даты, времени и причины изъятия. Незамедлительно обратитесь в Банк по телефонам, указанным в разделе 11 настоящей Памятки, и после успешного прохождения Дистанционной идентификации сообщите о произошедшем изъятии Карты, адресе расположения Предприятия торговли (услуг), наименование банка, обслуживающего Предприятие торговли (услуг), и следуйте дальнейшим указаниям сотрудника Банка.

7. Рекомендации при использовании Карты с функцией PayPass для безналичной оплаты товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности)

7.1. Карта с функцией PayPass позволяет совершать операции по оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в одно касание в терминалах с логотипом "PayPass", поддерживающих данную технологию. При этом Вы всегда можете использовать её как обычную Карту (осуществлять операцию с помощью микропроцессора (чипа) или магнитной полосы).

7.2. Для проведения операции по оплате товаров (работ, услуг) в одно касание совершите следующие действия:

  • проверьте сумму операции на экране терминала;
  • поднесите Карту с функцией PayPass к бесконтактному считывающему устройству терминала (при этом передача Карты с функцией PayPass в руки кассиру не требуется);
  • после осуществления операции по оплате товаров (работ, услуг) терминал издаст звуковой и световой сигналы - это означает, что данные с Карты получены успешно.

7.3. Если сумма операции по оплате товаров (работ, услуг) превышает 1000 рублей, Вам потребуется ввести ПИН или подписать чек (при проведении указанной операции кассир может попросить предъявить Карту с функцией PayPass и документ, удостоверяющий личность, и, в случае его отсутствия, отказать в приеме Карты). При осуществлении операции на сумму до 1000 рублей введение ПИН или подписание чека не требуется (при этом предъявление Карты и документа, удостоверяющего личность, кассиру не обязательно).

Согласно правилам, установленным Платежной системой "МастерКард, при совершении операции с использованием Карты с функцией PayPass в сумме до 1000 рублей чек терминала может составляться только по запросу Держателя. В целях подтверждения совершения Вами операции с использованием Карты с функцией PayPass в сумме до 1000 рублей рекомендуем требовать предоставление чека терминала при ее осуществлении.

В случае проведения операции за пределами России сумму лимита оплаты, при котором потребуется ввести ПИН или подписать чек, необходимо уточнять у сотрудника Предприятия торговли (услуг), в котором осуществляется операция.

7.4. В ряде стран мира возможно наличие ограничения суммы операции по оплате товаров (работ, услуг) по технологии PayPass. В этом случае осуществите операцию с помощью микропроцессора (чипа) или магнитной полосы.

7.5. С использованием Карты с функцией PayPass возможно проведение операции оплаты товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в сумме до 1000 рублей бесконтактным способом, не требующей от Вас подтверждения в виде ввода ПИН или проставления собственноручной подписи Держателя на Документе, оформляемом по операции с использованием Карты с функцией PayPass, поэтому использование Карты с функцией PayPass является случаем повышенного риска.

8. Рекомендации при совершении операций с Картой через Интернет и Операций МО/ТО

8.1. В случае проведения операции с Картой через Интернет:

8.1.2. Вам будет необходимо ввести на сайте Предприятия торговли (услуг) следующую информацию:

  • имя и фамилию Держателя Карты, как они напечатаны на лицевой стороне Карты;
  • номер Карты (полностью);
  • срок действия Карты;
  • Код безопасности CVC2.

8.1.3. Не указывайте ПИН при заказе товаров и услуг через Интернет, а также по телефону/факсу и электронной почте.

8.1.4. Пользуйтесь интернет-сайтами только известных и проверенных Предприятий торговли (услуг).

8.1.5. Обязательно убедитесь в правильности адресов интернет-сайтов, к которым подключаетесь и на которых собираетесь совершить покупки, т.к. похожие адреса могут использоваться злоумышленниками для хищения или мошеннического завладения информацией о Реквизитах Карты и/или их несанкционированного использования, осуществления других неправомерных действий.

8.1.6. Не сообщайте через Интернет и по электронной почте личные данные, пароли доступа к ресурсам Банка, лимиты и историю операций по Карте (СКС).

8.2. В случае проведения Операции МО/ТО:

8.2.1. Вам, как правило, будет необходимо предоставить по электронной почте или факсу письменное разрешение Предприятию торговли (услуг) на проведение без Вашего присутствия Операции МО/ТО, в котором должна содержаться следующая информация:

  • номер Карты (полностью);
  • срок действия Карты;
  • имя и фамилию Держателя Карты, как они напечатаны на лицевой стороне Карты (на усмотрение Предприятия торговли (услуг));
  • иная информация на усмотрение Предприятия торговли (услуг), предоставление которой не запрещено в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

В ряде случаев у Вас могут запросить дополнительно Код безопасности CVC2, который следует сообщать Предприятию торговли (услуг) только по телефону в условиях, обеспечивающих конфиденциальность разговора (для исключения возможности для третьих лиц получения информации о Коде безопасности CVC2).

8.2.2. Не сообщайте ПИН при заказе товаров и услуг, в том числе по телефону/факсу и электронной почте.

8.2.3. Пользуйтесь услугами только известных и проверенных Предприятий торговли (услуг).

8.2.4. Обязательно убедитесь в правильности контактов, по которым Вы обращаетесь с заказом в Предприятие торговли (услуг).

8.3. С целью предотвращения неправомерных действий по снятию всей суммы денежных средств с СКС рекомендуется для оплаты покупок в сети Интернет, осуществления Операций МО/ТО использовать отдельную Карту с установленным лимитом.

8.4. При совершении операций с Картой в Интернете, Операций МО/ТО Вы должны осознавать, что почта, телефон, факс или Интернет не всегда являются безопасными каналами связи, и в соответствии с Правилами Вы несете все риски, связанные с возможным нарушением сохранности информации о Реквизитах Карты и аналоге собственноручной подписи, возникающие вследствие использования таких каналов связи.

8.5. При осуществлении покупки путем совершения операции с Картой в Интернет, либо в случае передачи личной информации и/или информации о Карте (СКС) по электронной почте (за исключением Кода безопасности CVC2 в соответствии с п. 7.3.1 настоящей Памятки) рекомендуется использовать только свой компьютер в целях сохранения конфиденциальности личных данных и/или информации о Карте (СКС).

8.6. В случае если при совершении операции с Картой в Интернете, Операции МО/ТО используется чужой компьютер, не рекомендуется сохранять на нем личные данные и другую информацию, в том числе о Карте (СКС), а после завершения всех операций нужно убедиться, что личные данные и другая информация, в том числе о Карте (СКС), не сохранились (при совершении операций по Карте через Интернет вновь загрузите в браузере web-страницу продавца, на которой совершались покупки).

8.7. Установите на свой компьютер антивирусное программное обеспечение и регулярно производите его обновление и обновление других используемых Вами программных продуктов (операционной системы и прикладных программ), это может защитить Вас от проникновения вредоносного программного обеспечения, что позволит снизить риск перехвата и/или несанкционированного использования личной информации и Реквизитов Карты злоумышленниками - сторонними лицами при операциях через Интернет и MO/TO.

9. Рекомендуемый порядок действий при использовании услуги Экстренной выдачи наличных денежных средств

9.1. Если Вы находитесь за рубежом и у Вас утрачена любая из перечисленных Карт: MasterCard Gold, MasterCard Business Gold, то Вы можете воспользоваться услугой Экстренной выдачи наличных денежных средств.

9.2. Воспользовавшись данной услугой, Вы сможете получить наличные денежные средства в одном из пунктов выдачи наличных банка, обслуживающего Карты платежных систем Visa International и MasterCard, в любой стране мира.

9.3. Экстренная выдача наличных денежных средств осуществляется в размере, не превышающем доступных Держателю денежных средств по СКС (остаток денежных средств на СКС, а также доступный лимит овердрафта), но не более 5000 долларов США (эквивалент 5000 долларов США в соответствующей валюте СКС по курсу Банка России на дату проведения операции).

9.4. Стоимость услуги указана в Тарифах Банка.

9.5. Для того чтобы воспользоваться услугой Экстренной выдачи наличных денежных средств:

  • свяжитесь со службой поддержки Банка по номерам, указанным в разделе 11 Памятки, либо со службой поддержки соответствующей платежной системы (Вы можете узнать список бесплатных номеров служб поддержки платежных систем на сайтах: www.mastercard.com/ru);
  • сообщите полную информацию, запрашиваемую сотрудником службы, необходимую для осуществления процедуры Вашей идентификации;
  • сообщите сумму денежных средств, которую Вы желаете получить;
  • получите необходимую сумму денежных средств по заранее согласованному адресу в указанное Вам время.

10. Рекомендации при проведении операции оплаты товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) с использованием реквизитов Карты в сети Интернет в Предприятиях торговли (услуг), поддерживающих программу MasterCard SecureCode:

10.1. При проведении операции оплаты товаров (работ, услуг, результатов интелектуальной деятельности) с использованием реквизитов Карты на сайте Предприятия торговли (услуг), поддерживающего программу MasterCard SecureCode (на сайте Предприятия торговли (услуг) имеется логотип "MasterCard SecureCode"), необходимо подтверждать каждую операцию Одноразовым паролем, полученным от Банка в виде SMS -сообщения на номер мобильного телефона.

Программа MasterCard SecureCode применяется для всех типов Карт и позволяет Банку аутентифицировать Держателя Карты, который проводит операцию оплаты товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) с использованием реквизитов Карты на сайте Предприятия торговли (услуг), поддерживающего программу MasterCard SecureCode.

10.2. В случае если Держатель Карты предоставил Банку номер мобильного телефона (наличие в базе Банка номера мобильного телефона Держателя)

10.2.1. Для проведения операции оплаты товаров (работ, услуг, результата интеллектуальной деятельности) необходимо ввести на сайте Предприятия торговли (услуг) следующую информацию:

  • номер Карты,
  • срок действия Карты,
  • а так же по требованию Предприятия торговли (услуг) - имя и фамилию Держателя Карты в латинской транслитерации (как указано на Карте) и Код безопасности CVC2.

10.2.2. После ввода всей указанной в п.10.2.1 Памятки информации Вы будете автоматически переадресованы на сайт Банка. На сайте Банка в специализированной форме, содержащей детали проводимой операции, для подтверждения операции у Вас будет запрошен Одноразовый пароль:

10.2.2.1. На номер мобильного телефона Банк направит SMS - сообщение, содержащее:

  • Одноразовый пароль, состоящий из 6 (Шести) цифр;
  • название Предприятия торговли (услуг);
  • сумму проводимой операции.

10.2.2.2. Одноразовый пароль может быть использован только 1 (один) раз и только для подтверждения той операции, при проведении которой он был сформирован.

10.2.2.3. Получив Одноразовый пароль, Вам необходимо проверить детали операции, отраженные в SMS - сообщении и специализированной форме Банка, и ввести в соответствующее поле специализированной формы Банка полученный Одноразовый пароль.

10.2.2.4. После правильного введения Одноразового пароля (аутентификация Держателя Банком будет считаться проведенной успешно и операция считается совершенной лично Держателем) Вы будете переадресованы обратно на сайт Предприятия торговли (услуг), где по итогам положительного результата Авторизации операции, будет указано, что операция прошла успешно.

10.2.2.5. Если Вами неправильно будет введен Одноразовый пароль, то в специализированной форме Банка будет отражено информационное сообщение о неправильно введенном Одноразовом пароле, а так же о повторной отправке Банком SMS - сообщения с новым Одноразовым паролем.

Получив новое SMS -сообщение с новым Одноразовым паролем, Вам необходимо осуществить действия согласно п.п.10.2.2.3 - 10.2.2.4 Памятки.

10.2.2.6. Количество попыток на ввод Одноразового пароля - 3 (три). После 3 (третьей) попытки ввода Одноразового пароля, аутентификация Держателя Банком считается не пройденной, и Вы будете автоматически переадресованы обратно на сайт Предприятия торговли (услуг).

10.3. Банк отказывает Держателю в совершении операции оплаты товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) с использованием реквизитов Карты в сети Интернет в Предприятиях торговли (услуг), поддерживающих программу MasterCard SecureCode, в следующих случаях:

  • Держатель отказался подтвердить совершаемую операцию полученным от Банка Одноразовым паролем,
  • Держатель не предоставил в Банк информацию о номере мобильного телефона (отсутствие в базе Банка номера мобильного телефона Держателя).

11. Контакты ПАО "Спиритбанк"

Адрес: 300012, г. Тула, проспект Ленина, дом 85-а
Официальный сайт: www.spiritbank.ru.
Адрес электронной почты: info@ spiritbank.ru.
Телефон: (4872) 33- 15-76, (4872) 33-37-68.
Бесплатный телефон по России: 8-800-500-66-77.
Факс: (4872) 33-28-74